Госдума РФ приняла законопроект, ужесточающий контроль за подозрительными транзакциями, происходящими без согласия владельцев банковских счетов. Эта мера принята ввиду роста количества мошеннических операций, совершенных при помощи онлайн- и мобильных сервисов для денежных переводов и значительных объемов хищений за последние годы.

В 2017 году Центробанк РФ зарегистрировал около 300 тыс. мошеннических действий с кредитными картами, а общая сумма ущерба приблизилась к миллиарду рублей. Как подчеркнули авторы законопроекта, отсутствие правового механизма блокировки переводов не позволяло предотвратить хищение даже в случае, когда плательщик обращался с жалобой на несанкционированную операцию до поступления средств на счет мошенников.

Новый закон вступит в силу во второй половине 2018 года. Согласно инициативе депутатов, при возникновении подозрений в легитимности транзакции банк должен уведомить плательщика и потребовать от него подтверждения. Если кредитная организация не смогла связаться с отправителем и получить необходимые данные, она вправе заблокировать карту или другой источник электронного перевода на срок до двух дней, чтобы предотвратить несанкционированное списание средств. Однако если в течение этих двух дней плательщик не выйдет на связь, транзакция будет одобрена.

Изменения коснутся и юридических лиц. Теперь, если от представителя организации поступит заявление о несанкционированном списании средств, банк может отсрочить их зачисление на целевой счет на срок до пяти дней для выяснения ситуации. За это время получатель должен предоставить документальное подтверждение легитимности операции, в противном случае сумма будет отправлена обратно на счет плательщика. Впрочем, для частных лиц такая возможность законопроектом не предусмотрена.

Параметры, на основании которых будет приниматься решение о легитимности операции, определит Центробанк. Регулятор опубликует информацию о признаках подозрительных транзакций на своем официальном сайте. Законопроект также уполномочивает финансовые организации задавать дополнительные условия, согласно которым платеж считается сомнительным.

Категории: Другие темы